रिटायरमेंट के बाद सैलरी बंद हो जाती है। लेकिन खर्चे बंद नहीं होते। दवाइयाँ, घर का खर्च, बच्चों की पढ़ाई - सब चलता रहता है। पेंशन प्लान इसी समस्या का हल है। यह आपको रिटायरमेंट के बाद नियमित मासिक आय देता है, जो जीवन भर चलती है।
पेंशन प्लान दो तरह के होते हैं। पहला: डिफर्ड एन्युटी। आप काम करते हुए हर महीने या साल में कुछ राशि जमा करते हैं। रिटायरमेंट की उम्र आने पर LIC उस जमा राशि को मासिक पेंशन में बदल देती है। LIC न्यू जीवन शांति इसका अच्छा उदाहरण है।
दूसरा: इमीडिएट एन्युटी। आप एकमुश्त राशि जमा करते हैं, अगले महीने से ही पेंशन शुरू हो जाती है। LIC जीवन अक्षय VII इस श्रेणी का सबसे लोकप्रिय प्लान है। 60 वर्षीय व्यक्ति के लिए Rs 50 लाख जमा करने पर लगभग Rs 28,000 से Rs 32,000 प्रति माह आजीवन मिलता है।
जॉइंट लाइफ विकल्प: अगर आप चाहते हैं कि आपके जाने के बाद भी आपके जीवनसाथी को पेंशन मिलती रहे, तो जॉइंट लाइफ एन्युटी लें। इसमें पेंशन दोनों में से आखिरी जीवित व्यक्ति के देहांत तक चलती है।
टैक्स का क्या? पेंशन आय पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगता है। लेकिन 60 वर्ष के बाद टैक्स छूट की सीमा Rs 3 लाख है (वरिष्ठ नागरिक) और 80 वर्ष के बाद Rs 5 लाख है। ज्यादातर सेवानिवृत्त लोगों को टैक्स नहीं देना पड़ता।
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