1994 से गोरखपुर और पूर्वी उत्तर प्रदेश में काम करते हुए, मेरा मानना है कि बीमा खरीदार के सामने सबसे बड़ा असमंजस यह होता है: क्या मैं टर्म इंश्योरेंस लूं या एंडाउमेंट प्लान? भ्रम इसलिए होता है क्योंकि हम पूछते हैं 'मुझे वापस क्या मिलेगा?' लेकिन सुरक्षा और निवेश को मिलाना नुकसानदेह हो सकता है।
प्रीमियम का अंतर सबसे बड़ा कारक है। टर्म इंश्योरेंस शुद्ध सुरक्षा है। आप केवल मृत्यु जोखिम के लिए भुगतान करते हैं। यदि आप जीवित रहते हैं, तो कुछ वापस नहीं मिलता। इसलिए यह बेहद सस्ता है। उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय व्यक्ति ₹1 करोड़ के टर्म कवर (LIC जीवन अमर) के लिए केवल ₹10,000-12,000 वार्षिक प्रीमियम देगा। जबकि एंडाउमेंट प्लान में इसी ₹1 करोड़ के कवर के लिए सालाना प्रीमियम लगभग ₹5 लाख होगा।
रिटर्न के मामले में टर्म प्लान में शून्य रिटर्न है। एंडाउमेंट प्लान में 15-25 वर्षों के दौरान लगभग 4% से 6% का कर-मुक्त गारंटीशुदा रिटर्न मिलता है। यह रिटर्न शेयर बाजार के जोखिमों से पूरी तरह सुरक्षित है और इसकी सॉवरेन गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाती है।
टैक्स लाभ दोनों में समान हैं। दोनों में प्रीमियम पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है। इसके अलावा एंडाउमेंट प्लान की मैच्योरिटी राशि धारा 10(10D) के तहत पूरी तरह कर-मुक्त है।
कब किसे चुनें?
- ▸टर्म इंश्योरेंस चुनें: यदि आप घर में एकमात्र कमाने वाले हैं और बहुत ही कम बजट में अपने परिवार के लिए एक ख्याल रखना चाहते हैं और सुरक्षा कवच (₹50 लाख से ₹2 करोड़) बनाना चाहते हैं।
- ▸एंडाउमेंट प्लान चुनें: यदि आपके पास पहले से पर्याप्त सुरक्षा कवर है और आप भविष्य के लक्ष्यों (जैसे बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी) के लिए 15-20 वर्षों के लिए कर-मुक्त, सुरक्षित और गारंटीशुदा निवेश करना चाहते हैं।
मेरी सलाह: दोनों को मिलाकर चलें। पहले पर्याप्त राशि का टर्म प्लान लें ताकि परिवार पूरी तरह सुरक्षित हो जाए, उसके बाद एंडाउमेंट या म्यूचुअल फंड में निवेश करें। 9415313434 पर कॉल करें।
